Razão # 1 – O seu dinheiro trabalha para você

Vamos falar francamente: ninguém quer trabalhar toda a vida e planos de aposentadoria não são tão bons agora, então é hora de procurar novas maneiras de ganhar mais dinheiro e garantir a sua qualidade de vida, você não concorda? E uma das maneiras é aplicar seu dinheiro em investimentos seguros.

Razão # 2 – Você vai aprender muito sobre os investimentos

Você pode ler vários livros, mas nenhum deles pode ensinar tão bem como experimentando investimentos reais. Será o seu dinheiro ali, então você vai ter mais atenção, é claro!

Razão # 3 – Pode ser divertido!

Você pode pensar que estou louco, mas é verdade: investir pode ser um jeito divertido de ganhar dinheiro, aprender mais e obter boas ideias para novas formas de ganhar dinheiro.

Conheço pessoas que preferem aplicar seu dinheiro em mercado de ações em vez de apostas em cavalos ou loteria. Gosto de falar de investimentos e investir, é claro. Então, se você não acreditar que você pode ganhar dinheiro com investimentos, você deve tentar – há muitos tipos, desde a caderneta de poupança a forex trading on-line. Escolha uma, estude e começar a investir!

Investir é mais do que somente lidar com números – trata-se de uma das diversas estratégias que se pode adotar em conjunto com outras a fim de ganhar dinheiro. Se ainda estiver dúvidas sobre o assunto, pode procurar algum manual do investidor e aprofundar-se mais no assunto!

Então, pronto para investir?

Apesar de muito ouvirmos na mídia, bancos e outras instituições financeiras a respeito dos fundos de investimento, estes não são os únicos tipos de investimentos acessíveis à população! Na verdade, boa parte da população acredita que é muito complicado investir em qualquer outra coisa que não seja a poupança, mas isso se dá por pouca informação que muitas vezes recebemos.

As opções são diversas, desde aplicação em poupanças, títulos públicos e CDBs, a fundos de investimentos, imóveis e ações. Cada qual possui seu próprio potencial de rentabilidade, bem como seu próprio nível de risco!

Como fundos de investimento estão tendo um crescimento razoável e muitas pessoas estão procurando por estes, vamos agora passar-lhe algumas dicas para que melhor invista nos mesmos:

• Conheça o seu perfil de investidor. Não há nada pior do que começar a investir enquanto não se sabe qual a sua tolerância a riscos, objetivos, etc. Isso pode levá-lo, na pior das hipóteses, a sofrer grandes perdas em um momento em que não poderia tolerar as mesmas!
• Saiba como funcionam os fundos de investimento. Da mesma forma que o item anterior, desconhecer o funcionamento daquilo em que está aplicando não é uma boa ideia, uma vez que cada tipo de investimento possui suas peculiaridades e estas devem ser respeitadas. Considere, por exemplo, o fato de que há fundos de investimento em renda fixa e em renda variável;
• Investigue o desempenho de vários fundos de investimento. Analise o potencial de rentabilidade, nível de risco e outros fatores a partir do passado do fundo de investimento, mas lembre-se de que o desempenho passado não pode garantir resultados similares no futuro, indicando somente a probabilidade de ter um rendimento similar!
• Leve em consideração o prazo da aplicação. Lembre-se que há fundos de investimento tanto para longo quanto para curto prazo e a incidência de imposto de renda difere para cada um deles de acordo com o período em que se faz o resgate, aliás…
• Leve em consideração também a incidência de imposto de renda e de IOF, principalmente se corre o risco de precisar resgatar o valor antes do período estimado;
• Leia todo o prospecto do fundo de investimento. O prospecto é um documento que descreve vários fatores importantes, como o objetivo do fundo, política de investimento, regras de tributação, taxas de administração e de performance, fatores de risco e outras coisas;
• Compare as taxas de administração e de performance que são cobradas por cada fundo de investimento. A taxa de administração é cobrada mensalmente, já a taxa de performance é cobrada sobre rendimentos acima do planejado.

Pronto! Estas são as principais dicas que podemos passar para quem está pensando em como investir dinheiro em fundos de investimento. E você, já sabe em qual fundo de investimento irá aplicar seu dinheiro?

Fonte de referência: Manual do Investidor

Aos que não conhecem, há geralmente dois tipos de previdência particular, a PGBL (que pode ser deduzida do imposto de renda desde que a declação seja feita pelo formulário completo) e a VGBL (mais indicada para profissionais autônomos ou que não apresentam retenção de imposto na fonte). Cada uma delas, como é de esperar-se, possui suas vantagens e desvantagens.

A forma como esse dinheiro será investido é ditada pela instituição financeira em que você optar por investir seus rendimentos e poderá servir como uma fonte de renda complementar após atingir a idade de aposentadoria ou aquela que você determinar na contratação desse serviço.

Perceba bem o que eu disse: pode servir como uma fonte de renda complementar! Destaco bem o “pode” porque você não é obrigado a converter o valor acumulado em previdência ao completar o período estabelecido em contrato, podendo resgatar todo o valor e, então, aplicar em outro tipo de investimentos!

Você pode estar se perguntando: qual vantagem há em investir em uma previdência privada e, depois, simplesmente desfazer-me dela?

Várias!

Alguns meses atrás estava conversando com o gerente da agência bancária em que possuo conta e ficou clara uma coisa: quando a previdência privada vencer, você terá duas opções, resgatar todo o valor acumulado ou o mesmo é repassado ao INSS, a fim de converter em previdência (a ser paga mensalmente, obviamente) realmente.

Fizemos uma simulação e não seria muito difícil acumular mais de R$ 670.000,00 após 25 anos trabalhando (e juntando um valor relativamente baixo!), o que converteria em uma previdência privada a me pagar mais de R$ 2.000,00 por mês.

Tudo muito bom, muito bonito, então perguntei – mas isso poderá ser transferido ao meu filho depois? A resposta: não.

A partir do momento em que o valor é todo convertido no INSS, você deixa de possuir o dinheiro e passa a possuir um benefício, intransferível.

Para mim isso não é interessante: quero construir uma vida confortável não somente para mim, mas para meu filho também, desta forma não me interesso nessa conversão.

Agora, outro detalhe importante: quando a sua previdência privada vencer, você pode optar por resgatar todo o valor ou converter em previdência.

Dentre os investimentos de renda fixa, este pode ser o que apresenta um dos melhores rendimentos percentuais bem como a menor alíquota de imposto de renda (caso o dinheiro esteja investido há pelo menos 15 anos). Se bem me lembro, acima de 10 anos a alíquota será de apenas 10%! Em contrapartida, caso você queira resgartar o dinheiro antes de dois anos, você amargará a alíquota mais pesada, cerca de 35%!

Em outras palavras, é um investimento de renda fixa muito bom a longo prazo, independente de você buscar uma aposentadoria ou não.

A minha dica aqui é, então, combinar a previdência privada (também conhecida como previdência complementar) com o poder de outros tipos de investimentos que apresentem menor alíquota de imposto de renda a curto e médio prazo, de tal forma que caso necessite você não precisará retirar da previdência particular.

Fazendo a combinação certa de tal forma que você possa “enterrar” esse dinheiro lá para só mexer nele quando atingir a menor alíquota possível, enquanto emprega outros tipos de investimento com menor alíquota para períodos curtos ou a médio prazo.

Qual a dica? Procure hoje mesmo sua agência bancária ou uma instituição financeira de sua confiança e busque informar-se a respeito de planos de previdência complementar e destine à sua escolha a quantidade certa que você acredita que não precisará dispor nos próximos 10 ou 15 anos.

Mais do que somente uma aposentadoria, um bom plano de investimentos incluindo a previdência privada pode ajudá-lo a conseguir melhores resultados a longo prazo. E não se esqueça disso, ok?

Como alguns já devem saber (principalmente aqueles que lêem meu outro blog, o Clube do Dinheiro), o aperto que as indústrias e o mercado brasileiro sofreram levou o governo bem como o Banco Central a traçar uma meta que permitisse a restauração do crédito de forma saudável e que proporcionasse, assim, a recuperação da indústria e do comércio.

Tal medida levou à redução da taxa Selic, um índice econômico muito importante que influencia e muito o rendimento de diversas opções de investimentos, principalmente aquelas que apostavam em renda fixa como CDBs e alguns fundos de investimentos.

Em outras palavras: com a queda da taxa Selic, cai também a rentabilidade de algumas opções de investimentos de renda fixa, o que levou o investidor mais conservador a buscar refúgio na caderneta de poupança que, por ser fixada em um valor mínimo de 6% a.a. mais a TR e não haver cobrança de imposto de renda, acabou tornando-se uma opção muito mais interessante.

Bom para o investidor, ruim para o governo, pior para os bancos, pois o dinheiro aplicado em poupança somente pode ser aplicado no setor imobiliário, dificultando assim o uso de tais recursos para outras finalidades, como investimentos em empresas, por exemplo.

Os bancos estão procurando uma solução para oferecer opções mais interessantes aos clientes. O Banco do Brasil, por exemplo, criou o BB CDB DI Parceria que promete oferecer melhores taxas de rendimento em relação ao CDI com o passar do tempo. Outros bancos possuem programas similares ou mesclam com premiações, similares às capitalizações, a fim de manter os clientes.

Bem, cada qual opta por aquela que lhe é a melhor solução no momento e, para mim, a melhor solução por agora é esta: sai o CDB, entra a caderneta de poupança. E para você, amigo leitor, qual a melhor solução no momento?

Fonte de referência: Caro investidor, todo cuidado é pouco!

Apesar do excelente desempenho do ano passado, este ano ele “pegou” uma montanha-russa, tendo assim uma queda e, mais tarde, nova alta em sua rentabilidade.

Isso se deve ao fato de que o CDI, índice das opções de CDB mais apreciadas no momento, sofreu bastante impacto com as restrições de financiamento e crédito bancário, bem como com o retorno / liberação destes agora.

Agora, estamos todos de olhos bem abertos a fim de saber se seus resultados positivos serão duradouros ou se “nova montanha russa” pode acontecer.

Por ora, eu continuarei investindo bastante em renda fixa, já que tal capital será utilizado no pagamento do financiamento do nosso apartamento, bem como na formação de nossa “reserva para independência financeira”.

O que pretendo fazer? Bem, como sempre, aconselho que procure seu tipo de investimento de acordo com os riscos que você pode correr, o capital de que dispõe e o tempo que pode investir. No meu caso, posso manter esse capital aplicado por um ano e não espero necessitar do mesmo, o que está me fazendo pensar bastante em RDB ou algum título público. Não estou dizendo que CDB não, entretanto, como eu sei quando exatamente vou precisar de tal capital e é um prazo razoavelmente extenso, posso me aproveitar disso para colocar em uma opção mais restrita a fim de alcançar melhor rentabilidade, não?

Se quiser aprender mais: Certificado de Depósito Bancário (CDB) – Uma opção conservadora e interessante

Fonte de referência: Certificado de Depósito Bancário (CDB) – Sobe ou desce?